Seit dem 1. Juli 2024 ist der Anteil notleidender Kredite (NPL) im Bankensektor der Ukraine zurückgegangen

Zum 1. Juli 2024 sank der Anteil notleidender Kredite (NPL) im Bankensektor der Ukraine auf 34,6 %, das sind 2,8 Prozentpunkte weniger im Vergleich zum Jahresbeginn. Das Gesamtvolumen der notleidenden Kredite ging im ersten Halbjahr 2024 um 4,2 Milliarden Griwna auf 418,2 Milliarden Griwna zurück. Diese Daten wurden im Pressedienst der Nationalbank der Ukraine bekannt gegeben.

Ein deutlicher Rückgang des Anteils notleidender Kredite ist im Privatkundenkreditgeschäft zu beobachten, wo er um 3,9 Prozentpunkte auf 19,6 % sank. Im Unternehmenskreditportfolio sank der Anteil notleidender Kredite ebenfalls, allerdings weniger deutlich – um 1,9 Prozentpunkte auf 42,2 %.

Nach Angaben der NBU sind die Hauptfaktoren für den Abbau notleidender Kredite die Zunahme des Volumens hochwertiger Griwna-Kredite und die Abschreibung notleidender Kredite, insbesondere durch Banken mit ukrainischem Privatkapital. Eine wirksame Abwicklung notleidender Kredite im Unternehmensbereich erfordert jedoch erhebliche Anstrengungen.

Laut dem Finanzstabilitätsbericht vom Juni nutzen Banken aktiv die verfügbaren Instrumente, um den Anteil notleidender Kredite zu reduzieren. Die gängigsten Methoden sind außergerichtliche Sanierungen, die dazu beitragen, die Schuldenlast der Mandanten zu reduzieren und ihre Zahlungsfähigkeit wiederherzustellen.

Etwa die Hälfte der notleidenden Kredite von Unternehmen wurden bereits umstrukturiert, und dieser Anteil übersteigt 90 %, wenn man die Kredite an die ehemaligen Eigentümer der PrivatBank nicht berücksichtigt. Ohne diese Kredite beträgt der Anteil der NPL-Unternehmenskredite 29,3 % und ist damit um 12,9 Prozentpunkte höher. weniger als unter Berücksichtigung dieser Kredite.

Vor Beginn der umfassenden Invasion bestand die Hauptmethode der Umstrukturierung in der Verlängerung der Schulden mit der möglichen Gewährung einer Zahlungsfrist für die Zinsen. Während des Krieges wurden die Banken jedoch flexibler und kombinierten oft Verlängerungsinstrumente und Vorzugskonditionen. Dennoch bleibt die Wiederherstellung der Zahlungsfähigkeit der Schuldner eine schwierige Aufgabe, und in einigen Fällen sind Banken gezwungen, auf Zwangsvollstreckung und den Verkauf von Sicherheiten zurückzugreifen.

Die NBU fügt hinzu, dass „militärische“ NPLs im Vergleich zum alten Portfolio aufgrund höherer Kreditvergabestandards in den letzten Jahren über bessere Sicherheiten verfügen. Aufgrund der geringen Deckung der Sicherheiten sind freiwillige Abwicklungsmaßnahmen für Banken jedoch noch wichtiger.

Wir erinnern daran, dass ab dem 1. Juni 2024 das Volumen der notleidenden Kredite um 993 Millionen Griwna pro Monat gestiegen ist und 421,288 Milliarden Griwna erreicht hat. Unterdessen verzeichnete das Gesamtvolumen der von Banken bereitgestellten Kredite ein deutliches Wachstum und stieg um 19,5 Milliarden Griwna. Im Zeitraum Januar-März 2024 sank der Anteil notleidender Kredite im Bankensektor auf 36,1 % zum 1. April, was einer Steigerung von 1,3 Prozentpunkten entspricht. unter dem Indikator am 1. Januar 2024.